Wsparcie na starcie - dotacja na otwarcie firmy

Zakładanie własnej firmy jest marzeniem wielu osób, ale niejednokrotnie na przeszkodzie stają kwestie finansowe. To właśnie z myślą o takich osobach został stworzony program „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie”. Produkt ten od lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem, a w 2024 roku przeszedł istotne zmiany, które czynią go jeszcze bardziej atrakcyjnym dla przyszłych przedsiębiorców. W czerwcu 2024 roku Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) podpisał nowe umowy z partnerami finansującymi z całej Polski. Partnerzy ci zajmują się udzielaniem oraz obsługą pożyczek, a jednym z najważniejszych elementów nowej odsłony programu jest możliwość częściowego umorzenia kapitału.

Statystyki programu – sukces na przestrzeni lat

Do końca września 2019 roku w ramach programu udzielono 4 431 pożyczek na założenie działalności gospodarczej, co pozwoliło na utworzenie licznych miejsc pracy. Łączna wartość udzielonych pożyczek przekroczyła 284,82 mln zł, co pokazuje, jak dużym zainteresowaniem cieszy się to wsparcie finansowe wśród młodych przedsiębiorców.

Kto może ubiegać się o pożyczkę?

Produkt skierowany jest do określonej grupy osób, która nie zmieniła się znacząco w stosunku do lat ubiegłych. O pożyczkę mogą ubiegać się:

• bezrobotni zarejestrowani w urzędzie pracy, którzy nie osiągnęli jeszcze wieku emerytalnego,
• studenci ostatniego roku studiów pierwszego i drugiego stopnia oraz jednolitych studiów magisterskich,
• absolwenci poszukujący pracy, do czterech lat od ukończenia szkoły lub zdobycia tytułu zawodowego,
• opiekunowie osób niepełnosprawnych, czyli członkowie rodziny zajmujący się osobami z orzeczeniem o niepełnosprawności, którzy nie pobierają świadczeń pielęgnacyjnych ani zasiłków opiekuńczych.

Nowością w edycji 2024 jest dodanie kategorii osób poszukujących pracy. To osoby zarejestrowane w urzędzie pracy, które w ostatnich trzech miesiącach nie zarabiały więcej niż przeciętne miesięczne wynagrodzenie. Ta zmiana poszerza grono potencjalnych beneficjentów i otwiera nowe możliwości dla tych, którzy wcześniej nie mogli skorzystać z programu.

Jakie są warunki pożyczki?

Jednym z kluczowych elementów pożyczki jest jej wysokość. W 2024 roku maksymalna kwota pożyczki na rozpoczęcie działalności wzrosła i jest teraz uzależniona od przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce. Zgodnie z danymi za I kwartał 2024 roku, wynagrodzenie to wynosi 8147,38 zł, co oznacza, że można uzyskać pożyczkę w wysokości nawet 162 947,60 zł.

Warunki spłaty pożyczki są bardzo korzystne: spłatę można rozłożyć na 84 miesiące, czyli na 7 lat, z możliwością skorzystania z 12-miesięcznej karencji. W tym czasie przedsiębiorcy spłacają jedynie odsetki, co daje im rok na rozwinięcie firmy, zanim zaczną regularne spłaty kapitału.

Oprocentowanie pożyczki również prezentuje się bardzo korzystnie. Dla opiekunów osób niepełnosprawnych oraz instytucji opiekujących się dziećmi z niepełnosprawnościami wynosi 0,58%, a dla pozostałych beneficjentów 1,45%. Jest to oprocentowanie stałe, co oznacza, że nawet w przypadku wzrostu stóp procentowych, koszty pożyczki nie wzrosną.

Jak zabezpieczyć spłatę pożyczki?

Zabezpieczenie spłaty pożyczki jest kluczowe, a standardową formą jest weksel in blanco oraz poręczenie przez osoby fizyczne. Każda z poręczycieli może zabezpieczyć do kwoty 40 000–50 000 zł, co oznacza, że w przypadku maksymalnej kwoty pożyczki (162 000 zł) konieczne może być poręczenie nawet czterech osób. Dodatkowo, poręczyciele muszą wykazać dochód netto na poziomie co najmniej 4500 zł.

Jeśli poręczyciele nie spełniają wymagań, można zastosować inne formy zabezpieczenia, takie jak hipoteka na nieruchomości, zabezpieczenie rzeczowe, gwarancje bankowe lub ubezpieczeniowe. Warto dodać, że nie można skorzystać z funduszu poręczeniowego jako zabezpieczenia pożyczki.

Na co można przeznaczyć pożyczkę?

Pożyczka w ramach programu „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie” może być wykorzystana na wiele celów związanych z rozpoczęciem działalności gospodarczej, takich jak:

• zakup środków trwałych (maszyny, urządzenia),
• zakup materiałów i towarów,
• sfinansowanie usług niezbędnych do rozpoczęcia działalności,
• szkolenia i kursy podnoszące kwalifikacje zawodowe.

Możliwe jest również pokrycie kosztów stałych przedsiębiorstwa, takich jak czynsz, przez okres maksymalnie sześciu miesięcy. Ważne jednak, aby pamiętać, że nie można finansować kosztów osobowych, np. wynagrodzeń pracowników.

Umorzenie części pożyczki – warunki i korzyści

Jedną z największych zalet programu jest możliwość umorzenia części pożyczki. Po spełnieniu określonych warunków przedsiębiorcy mogą liczyć na umorzenie w wysokości sześciokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia, czyli około 48 000 zł. Jednak umorzenie nie może przekroczyć 50% wartości pożyczki, co oznacza, że w przypadku pożyczki na 60 000 zł umorzone może być maksymalnie 30 000 zł.

Aby skorzystać z umorzenia, należy prowadzić działalność gospodarczą przez co najmniej 12 miesięcy i regularnie spłacać raty. Dodatkowo, pożyczkobiorca musi udowodnić, że w momencie ubiegania się o pożyczkę spełniał warunki programu, czyli np. był bezrobotnym lub opiekunem osoby niepełnosprawnej, a także nie korzystał z innych form bezzwrotnego wsparcia na rozpoczęcie działalności gospodarczej.

Pożyczka na utworzenie miejsc pracy

Przedsiębiorcy mogą również ubiegać się o pożyczkę na utworzenie nowych miejsc pracy. Obecnie maksymalna kwota pożyczki wynosi 29 035,44 zł, co stanowi równowartość 6-krotności przeciętnego wynagrodzenia. Pożyczka ta jest dostępna dla firm, które już prowadzą działalność, jak również dla żłobków, przedszkoli, podmiotów świadczących usługi rehabilitacyjne oraz producentów rolnych.

Dzięki wsparciu z pożyczki pracodawcy mogą zatrudnić osoby bezrobotne, opiekunów osób niepełnosprawnych lub absolwentów. Wymogiem jest zatrudnienie na podstawie umowy o pracę, a przedsiębiorca musi utrzymać stanowisko pracy przez minimum 36 miesięcy.

Kilka słów podsumowania 

Program „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie” to obecnie jeden z najlepszych produktów finansowych dostępnych dla osób, które planują założyć własną firmę. Dzięki atrakcyjnym warunkom, takim jak niskie oprocentowanie, długi okres spłaty oraz możliwość częściowego umorzenia pożyczki, program ten stanowi doskonałe wsparcie dla młodych przedsiębiorców. Biorąc pod uwagę, że środki w ramach programu mają być dostępne przez kolejne dwa lata, warto rozważyć skorzystanie z tej oferty i rozpocząć swoją przygodę z własnym biznesem.

Data publikacji: 2024-10-28, autor: FakturaXL